SME Asaan Finance Women Entrepreneurs Loan Pakistan SBP
SME Asaan Finance (SAAF) — بغیر گروی Small Business Loan Pakistan
SME Asaan Finance اسکیم SBP نے اگست 2021 میں لانچ کی تھی۔ اس کا مقصد ان چھوٹے اور درمیانے کاروباروں (SMEs) کو business loan in Pakistan کی سہولت دینا ہے جن کے پاس بینک کو گروی رکھنے کے لیے پراپرٹی یا پلاٹ نہیں ہوتے — یہی وجہ ہے کہ اسے collateral-free اسکیم کہا جاتا ہے — یعنی یہ ایک بغیر گروی والا small business loan Pakistan کے چھوٹے کاروباروں کے لیے ہے۔ اس میں SBP بینکوں کو refinance دیتا ہے اور حکومت پاکستان بینکوں کے قرض پورٹ فولیو پر first-loss risk coverage دیتی ہے، تاکہ بینک بغیر گروی قرض دینے پر تیار ہوں۔ اس کا شریعت کے مطابق ورژن Islamic SME Asaan Finance (I-SAAF) بھی موجود ہے۔
SAAF — اہم حقائق
| چیز | تفصیل |
|---|---|
| اسکیم کا نام | SME Asaan Finance (SAAF) — اسلامی ورژن: I-SAAF |
| لانچ | اگست 2021، اسٹیٹ بینک آف پاکستان |
| زیادہ سے زیادہ قرض | ایک SME کے لیے PKR 10 million (1 کروڑ روپے) تک |
| گروی / collateral | نہیں چاہیے — قرض قرضدار کی ذاتی ضمانت (personal guarantee) پر ہو سکتا ہے |
| آخری صارف کا مارک اپ | زیادہ سے زیادہ 9 فیصد سالانہ تک |
| SBP refinance rate | بینکوں کو 3 فیصد سالانہ (18 ستمبر 2023 سے؛ پہلے 1 فیصد تھا) |
| حکومتی risk coverage (first loss) | 40 لاکھ روپے تک کے قرض پر 50 فیصد — 40 لاکھ سے 70 لاکھ پر 40 فیصد — 70 لاکھ سے 1 کروڑ پر 30 فیصد |
| قرض کی اقسام | Term loan اور working capital / running finance — دونوں اہل |
| اہلیت | تمام SMEs (نئے کاروبار بھی، چل رہے کاروبار بھی) جو شریک بینک کے نئے قرضدار (new borrowers) ہوں |
| قرض کی مدت | شریک بینک کی منظور شدہ سہولت کے مطابق |
SAAF کن بینکوں سے ملتا ہے؟
SBP نے بولیاں (bidding) کے ذریعے 8 بینک منتخب کیے تھے: Habib Bank (HBL)، United Bank (UBL)، Allied Bank (ABL)، Meezan Bank، Bank Alfalah، The Bank of Punjab (BOP)، JS Bank اور The Bank of Khyber۔ ان بینکوں کی SME ڈیسک یا کسی برانچ سے SAAF کے بارے میں معلومات لیں۔ نوٹ کریں کہ ہر بینک کے پاس اسکیم کی limit مختلف وقت میں مختلف ہو سکتی ہے — اس لیے جانے سے پہلے بینک سے تصدیق کر لیں کہ اس وقت SAAF کے تحت نئی درخواستیں لی جا رہی ہیں یا نہیں۔
Women Entrepreneurs Loan — خواتین کے لیے 5 فیصد پر قرض
Refinance and Credit Guarantee Scheme for Women Entrepreneurs، SBP کی وہ اسکیم ہے جس کا مقصد پورے پاکستان کی خواتین کاروباری افراد کو سستا women business loan دینا ہے۔ اس میں SBP شریک مالیاتی اداروں کو 0 فیصد پر refinance دیتا ہے، اسی لیے خواتین کو آخری صارف کی شرح صرف 5 فیصد سالانہ تک ملتی ہے۔ یہ فنانسنگ نیا کاروبار لگانے (new business setup) یا موجودہ کاروبار کو بڑھانے (expansion) — دونوں کے لیے ہے۔ اس کا شریعت کے مطابق ورژن بھی بینک پیش کرتے ہیں، مثلاً Bank Alfalah Islamic کی Islamic Refinance and Credit Guarantee Scheme for Women Entrepreneurs (IRCGS-WE)۔
Women Entrepreneurs Scheme — اہم حقائق
| چیز | تفصیل |
|---|---|
| اسکیم کا نام | Refinance and Credit Guarantee Scheme for Women Entrepreneurs |
| زیادہ سے زیادہ فنانسنگ | 50 لاکھ روپے (Rs 5 million) تک |
| آخری صارف کا مارک اپ | زیادہ سے زیادہ 5 فیصد سالانہ تک |
| SBP refinance rate | بینکوں کو 0 فیصد |
| مدت | 5 سال تک — 6 ماہ تک کا grace period شامل |
| Risk coverage | شریک بینکوں کو 60 فیصد تک risk coverage دستیاب |
| مقصد | نیا کاروبار شروع کرنا یا موجودہ کاروبار کی توسیع (expansion) |
| اہلیت | پورے پاکستان کی خواتین کاروباری افراد (women entrepreneurs) |
| سیکیورٹی | عام طور پر قرضدار کی ذاتی ضمانت (personal guarantee) کو ترجیح دی جاتی ہے (بینک کی پالیسی کے مطابق) |
| بینک | شریک مالیاتی ادارے / کمرشل بینک — مثلاً UBL اور Bank Alfalah اپنی ویب سائٹس پر یہ اسکیم درج کرتے ہیں |
خواتین کے کاروبار کی ملکیت / حصے سے متعلق درست شرط ہر بینک اپنی پالیسی اور SBP کی تازہ ہدایات کے مطابق جانچتا ہے — درخواست سے پہلے اپنے بینک سے یہ بات تصدیق کر لیں۔
اہلیت — کون درخواست دے سکتا ہے؟
- SAAF: وہ SMEs (SBP کی SME تعریف کے مطابق چھوٹے / درمیانے کاروبار) جو شریک بینک کے نئے قرضدار ہوں — نیا کاروبار ہو یا پہلے سے چل رہا کاروبار، دونوں اہل ہیں۔ کاروبار کے پاس گروی کے لیے پراپرٹی نہ ہونا اس اسکیم میں رکاوٹ نہیں۔
- Women scheme: پاکستان بھر کی خواتین کاروباری افراد جو نیا کاروبار لگانا چاہتی ہوں یا اپنا موجودہ کاروبار بڑھانا چاہتی ہوں۔
- درخواست گزار کا بینک ریکارڈ / e-CIB صاف ہونا چاہیے اور کاروبار اصل اور قابلِ عمل (viable) ہونا چاہیے — ہر بینک اپنی کریڈٹ جانچ کرتا ہے، اسکیم میں شامل ہونا قرض کی ضمانت نہیں ہوتا۔
درخواست کا طریقہ — مرحلہ وار
- بینک منتخب کریں: SAAF کے لیے اوپر دیے گئے 8 بینکوں میں سے، اور women scheme کے لیے کسی بھی شریک کمرشل بینک کی اپنی قریبی برانچ کے SME ڈیسک سے رابطہ کریں۔
- اسکیم کی دستیابی تصدیق کریں: پہلے یہ پوچھ لیں کہ اس وقت اس بینک کے پاس SAAF / Women Entrepreneurs اسکیم کی limit موجود ہے اور نئی درخواستیں لی جا رہی ہیں یا نہیں۔
- درخواست فارم بھریں: بینک کی loan application اور اسکیم کا فارم مکمل بھریں — کاروبار کی تفصیل، مطلوبہ رقم اور مقصد (working capital، مشینری، expansion وغیرہ) صاف لکھیں۔
- دستاویزات جمع کریں: نیچے دی گئی فہرست کے دستاویزات بینک کو دیں۔
- بینک کی جانچ (appraisal): بینک آپ کے کاروبار، کیش فلو، بینک اسٹیٹمنٹس اور کریڈٹ ہسٹری کی جانچ کرے گا؛ ہو سکتا ہے کہ افسر کاروبار کی جگہ کا دورہ بھی کرے۔
- منظوری اور قانونی دستاویزات: منظوری کے بعد بینک کے معاہدے / قانونی دستاویزات پر دستخط ہوں گے؛ SAAF اور women scheme میں عام طور پر ذاتی ضمانت (personal guarantee) دی جاتی ہے۔
- رقم کی ترسیل (disbursement): رقم بینک کی پالیسی کے مطابق آپ کے اکاؤنٹ میں یا سپلائر کو ادا کی جاتی ہے، اور واپسی طے شدہ قسطوں میں ہوتی ہے۔
پنجاب کے کاروباری افراد صوبائی اسکیم کی تفصیل کے لیے ہمارا Asaan Karobar Finance والا مضمون بھی پڑھیں، اور نوجوانوں کے لیے Prime Minister Youth Loan کی ٹیئرز بھی دیکھیں — ہر اسکیم کی شرائط الگ ہیں، اس لیے ایک ہی کاروبار کے لیے جو اسکیم سب سے بہتر لگے، اسی پر درخواست دیں۔
مطلوبہ دستاویزات (عام طور پر بینک مانگتے ہیں)
- درخواست گزار کا CNIC
- NTN اور ٹیکس ریٹرن / FBR رجسٹریشن کا ثبوت
- کاروبار کی رجسٹریشن کا ثبوت — ٹریڈ لائسنس، SECP رجسٹریشن (کمپنی ہو تو)، پارٹنرشپ ڈیڈ (شراکت ہو تو)
- کاروبار اور ذاتی بینک اسٹیٹمنٹس (عام طور پر پچھلے 6 سے 12 ماہ)
- مالیاتی گوشوارے / کاروبار کے حسابات (موجودہ کاروبار کے لیے)
- بزنس پلان یا منصوبے کی تفصیل (نئے کاروبار یا توسیع کے لیے)
- کاروبار کے پتے کا ثبوت (بجلی کا بل وغیرہ)
- ذاتی ضمانت سے متعلق دستاویزات (بینک کی ہدایت کے مطابق)
یہ ایک عام فہرست ہے — ہر بینک اپنی پالیسی کے مطابق کم یا زیادہ دستاویزات مانگ سکتا ہے۔ حتمی فہرست اپنے بینک سے تصدیق کریں۔
فراڈ سے خبردار — ایجنٹ اور ایڈوانس فیس سے بچیں
SBP کی اسکیمز کے قرضے صرف بینک کی برانچ سے ملتے ہیں۔ کوئی ایجنٹ، کنسلٹنٹ یا سوشل میڈیا پیج آپ کو قرض نہیں دلوا سکتا۔ اگر کوئی شخص پہلے پروسیسنگ فیس، فائل چارجز یا ٹوکن منی مانگے تو یہ فراڈ ہے — پیسے نہ دیں اور بینک کی آفیشل ہیلپ لائن پر رپورٹ کریں۔ اپنا CNIC، بینک اسٹیٹمنٹس اور OTP کسی انجان شخص یا واٹس ایپ نمبر پر نہ بھیجیں۔ ہر بات — مارک اپ ریٹ، مدت، فیس — بینک سے تحریری (written) تفصیل میں لیں تاکہ بعد میں کوئی ابہام نہ ہو۔
FAQ — اکثر پوچھے جانے والے سوالات
1. کیا SAAF میں واقعی کوئی گروی (collateral) نہیں چاہیے؟
جی ہاں — SME Asaan Finance کی بنیاد ہی یہی ہے کہ جن SMEs کے پاس گروی نہیں، انہیں پراپرٹی گروی رکھے بغیر قرض ملے؛ قرض قرضدار کی ذاتی ضمانت پر ہو سکتا ہے۔ البتہ بینک آپ کے کاروبار اور کیش فلو کی جانچ ضرور کرے گا۔
2. Women Entrepreneurs اسکیم میں کتنا قرض اور کس شرح پر ملتا ہے؟
50 لاکھ روپے تک کی فنانسنگ، آخری صارف کا مارک اپ زیادہ سے زیادہ 5 فیصد سالانہ تک، مدت 5 سال تک (6 ماہ تک grace period شامل)۔ یہ فنانسنگ نیا کاروبار لگانے یا موجودہ کاروبار بڑھانے کے لیے ہے۔
3. کیا بالکل نیا کاروبار (startup) درخواست دے سکتا ہے؟
SAAF میں نئے کاروبار بھی اہل ہیں (بڑی شرط یہ ہے کہ آپ شریک بینک کے نئے قرضدار ہوں)، اور women scheme کا مقصد ہی نئے کاروبار کی سیٹ اپ بھی ہے۔ نئے کاروبار کے لیے بینک عام طور پر بزنس پلان کو زیادہ غور سے دیکھتا ہے۔
4. مارک اپ حتمی کتنا لگے گا — 9 فیصد اور 5 فیصد پکا ہے؟
یہ شرحیں زیادہ سے زیادہ حد (up to) ہیں: SAAF میں 9 فیصد سالانہ تک اور women scheme میں 5 فیصد سالانہ تک۔ آپ کی حتمی شرح، فیس اور مدت بینک طے کرتا ہے — دستخط کرنے سے پہلے بینک سے تحریری schedule of charges ضرور لیں۔
5. قرض ملنے میں کتنا وقت لگتا ہے؟
اس کی کوئی آفیشل مقررہ میعاد نہیں — وقت بینک کی جانچ، دستاویزات کی تکمیل اور اسکیم کی limit کی دستیابی پر منحصر ہوتا ہے۔ مکمل دستاویزات کے ساتھ درخواست دینے سے عمل تیز ہوتا ہے؛ تازہ حالت اپنے بینک سے تصدیق کریں۔
Source: www.sbp.org.pk
